त्योहार से पहले घटाएं कर्ज का बोझ: होम लोन की EMI बढ़ाना बेहतर या अवधि? जानें लाखों का ब्याज बचाने का तरीका

 

त्योहारों के मौसम में अगर आप अपने खर्चों को बेहतर तरीके से मैनेज करना चाहते हैं, तो होम लोन का बोझ कम करना एक अच्छा कदम हो सकता है। लंबे समय तक चलने वाले होम लोन में ब्याज के रूप में बड़ी रकम चुकानी पड़ती है। ऐसे में सवाल उठता है कि लोन जल्दी चुकाने के लिए EMI बढ़ाना ज्यादा फायदेमंद है या लोन की अवधि कम करना। सही रणनीति अपनाकर आप लाखों रुपये का ब्याज बचा सकते हैं।

EMI बढ़ाने से कैसे होगा फायदा?

अगर आपकी आय में बढ़ोतरी हुई है या त्योहार से पहले बोनस मिला है, तो होम लोन की मासिक किस्त यानी EMI बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। EMI बढ़ने से हर महीने मूलधन का भुगतान तेजी से होता है। इससे बकाया लोन जल्दी कम होता है और कुल ब्याज का बोझ भी घट जाता है।

उदाहरण के तौर पर, यदि आपकी आय स्थिर है और घरेलू खर्चों के बाद पर्याप्त रकम बचती है, तो EMI में थोड़ी बढ़ोतरी भी लंबे समय में बड़ा फायदा दे सकती है। हालांकि, EMI इतनी ही बढ़ाएं कि आपके रोजमर्रा के खर्च और आपातकालीन जरूरतों के लिए पर्याप्त पैसा बचा रहे।

लोन की अवधि कम करना कितना फायदेमंद?

होम लोन पर ब्याज बचाने का दूसरा तरीका उसकी अवधि कम करना है। यदि बैंक की शर्तों के अनुसार आप अधिक भुगतान करके लोन जल्दी चुकाते हैं, तो ब्याज लगने की कुल अवधि घट सकती है। इससे कुल ब्याज में अच्छी-खासी बचत संभव है।

आमतौर पर समान ब्याज दर पर कम अवधि वाला लोन कुल मिलाकर कम ब्याज खर्च कराता है, लेकिन इसकी EMI अधिक हो सकती है। इसलिए अवधि घटाने से पहले अपनी मासिक आय, खर्च और भविष्य की वित्तीय जरूरतों का आकलन जरूर करें।

कैसे बचा सकते हैं लाखों रुपये?

होम लोन पर ब्याज बचाने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कदम उठाए जा सकते हैं:

• EMI में बढ़ोतरी करें: आय बढ़ने पर किस्त को धीरे-धीरे बढ़ाने का विकल्प चुनें।

• प्रीपेमेंट करें: बोनस या अतिरिक्त आय मिलने पर उसका कुछ हिस्सा लोन के मूलधन को चुकाने में लगाएं।

• ब्याज दर की समीक्षा करें: अपने बैंक से कम ब्याज दर के विकल्प पर बातचीत करें। जरूरत पड़ने पर दूसरे बैंक में बैलेंस ट्रांसफर की लागत भी जांचें।

• आपातकालीन फंड बनाए रखें: पूरा अतिरिक्त पैसा लोन चुकाने में लगाने से बचें। मेडिकल जरूरतों और अचानक आने वाले खर्चों के लिए रकम सुरक्षित रखें।

EMI बढ़ाएं या अवधि घटाएं, क्या है बेहतर विकल्प?

यदि आपकी मासिक आय स्थिर है और आप हर महीने अधिक भुगतान कर सकते हैं, तो EMI बढ़ाना सुविधाजनक विकल्प हो सकता है। वहीं, अगर आप एकमुश्त रकम उपलब्ध होने पर लोन जल्दी खत्म करना चाहते हैं, तो प्रीपेमेंट उपयोगी हो सकता है। दोनों ही तरीकों में ब्याज की बचत इस बात पर निर्भर करती है कि कितना मूलधन चुकाया गया, ब्याज दर क्या है और लोन की कितनी अवधि बाकी है।

ध्यान रखें: लोन में बदलाव करने से पहले बैंक की शर्तें, संभावित शुल्क और टैक्स संबंधी प्रभाव समझ लें। सही योजना के साथ आप अपने होम लोन का बोझ घटा सकते हैं और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए ज्यादा रकम बचा सकते हैं।